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工商時報【朱漢崙╱台北報導】

何時才是規畫長照險的適當年紀？保險業者建議，其實40歲以上，即將步入中年的青壯族群，已經可以開始考慮買長照險，倘若等到65歲退休時才買的話，保費可能比40歲買要貴上一倍。

依據內政部對於國人平均壽命的最新統計，國人平均餘命已再創新高來到80.2歲；另一方面，國人持有身心障礙手冊人數約有115萬人也居高不下，再加上少子化的趨勢，長期照顧與殘疾醫療的費用，不僅成為政府財政上的最大支出。很多「初老族」也更「居安思危」，為晚年可能發生的疾病醫療、長照看護費用預作規畫。

台銀人壽資深通路輔導專員蔡杰男對此建議，醫療健康照護保險商品在不同年齡購買時，保險費落差甚大，也就是說，在年輕與健康時若能優先配置規畫，保費可以省到一澎湖縣望安鄉公仔跳蛋半。

對於「初老族」們如何選擇適格的保險商品，蔡杰男表示可用「先理債再理財」角度，配合三個觀點來選擇：1.品質：健康時的生活費，2、尊嚴：被照顧時的安養金，3.價值：人生謝幕時的惜別金，其中被照顧時的安養金為人生最大的債務，應屬優先配置規畫。

蔡杰男進而分析，目前屬於提供安養金的保單，大致分為長期照顧與殘廢照護兩種，「殘廢照護健康保險」的保障範圍，主要在於疾病及意外導致的殘廢失能；至於若為老後自然退化而無法自我照顧的情境，則是用「長期照顧健康保險」來保障。

市場上大多數「長期照顧健康保險」都為還本型，即俗稱資產型的保單，主要有還本或保本領回設計兩種優勢，最大特色就是即使沒有發生事情，保費亦能在一定條件下有去有回，不想平白浪費的族群都樂於入手；然而另一方面，這一類型的保費較高，讓多數民眾負擔甚大。

與此相對的則為純保障型，又稱消費型保單，這類保險較無身故保險金或還本設計，但其優勢在保費低、保額大、保障高，也因而較能因應有長期照顧需求，但保費預算卻相對有限族群的購買能力。蔡杰男建議，民眾在選擇養老保單時，比起還不還本，更務實的作法應是看照護範圍的廣度，免得顧此失彼。

（中央社記者溫貴香台北19日電）立法院長蘇嘉全今天邀集協商司法院人事同意權案無共識，國民黨團對司法院長被提名人許宗力資格有疑義要求釋憲，時代力量黨團譴責惡意杯葛；民進黨團揚言，不簽結論將另做打算。

蘇嘉全上午邀集朝野黨團二度協商行使司法院人事同意權案相關事宜，中國國民黨立法院黨團總召廖國棟會後受訪表示，司法院長被提名人許宗力備受爭議，且涉及違憲，許宗力自己也說「那就釋憲啊」，就從釋憲開始、辦公聽會，才能正式進入審查時程。

廖國棟說，外界認為許宗力不是適當人選才會有這麼多爭議，黨團上午幹部會議絕大多數意見，認為應先釋憲、開公聽會；蘇嘉全希望愈快愈好，明天中午前能夠有答案，但他認為可能性不大。

民進黨立法院黨團總召柯建銘說，國民黨團先說要記名投票，因涉及修法發現時程來不及，又說許宗力的資格涉及違憲，要求釋憲；上週五協商說要開黨團會議，今天協商說只開幹部會議、沒開黨團會議；國民黨團代表立委林為洲說，先行使5位大法官同意權，正副院長被提名人晚一點，怎麼可能有兩套標準。

他說，國民黨團打從心裡就是杯葛、不讓同意權行使，國民黨團要杯葛要選對議題、選對戰場，明天（20日）中午前，國民黨團若不簽署協商結論，民進黨團將另做打算。

時代力量立法院黨團總召徐永明譴責國民黨團參加協商卻說沒有授權，今天是程序性協商，但在被提名人身上太多實質討論，如果國民黨團對個別大法官被提名人有意見，應該嚴審，不是程序杯葛，國民黨團用這樣的杯葛，導致司法院正副院長出現空窗期，國民黨團要負起這樣的憲政責任。1050919

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